ETF-Verkauf & Steuern

Berechne, wie viel vom Finanzamt einkassiert wird, was die "Teilfreistellung" ist und wie viel ETF-Gewinn als Netto bar auf deinem Konto landet.

Dein Verkauf "Dieses Jahr"

Verkaufswert (Heute)

€

Damaliger Kaufpreis

€

Dein Brutto-Gewinn

Art des verkauften Fonds

Aktien-ETF (30% Steuerfrei)

Mischfonds (15% Steuerfrei)

Anleihen / Krypto (Keine Freistellung)

Eigene Steuerfreibeträge

Noch übriger Freistellungsauftrag

Max. 1.000 € (Singles) oder 2.000 € (Ehepaare). Setze diesen auf 0, wenn du deinen Freibetrag schon z.B. für Tagesgeld Zinsen aufgebraucht hast.

Kirchensteuer-Pflicht

Nein (0%)

8% (BY, BW)

9% (Rest)

Netto-Erlös aus Gewinn

Auf dem Konto

Das Finanzamt behält genau (Steuerlast).

Kalkulation Betrag

1. Brutto-Kursgewinn

Minus Sparer-Pauschbetrag

2. Steuerpflichtiger Gewinn

3. Steuern abführen

Davon Abgeltungssteuer (25%)

Davon Soli (5,5% auf Steuer)

Effektiver Steuersatz (Tatsächlich gezahlt / Gewinn):

*Berechnungen gemäß InvStG. Bei bereits gezahlter Vorabpauschale über die Vorjahre verringert sich die Steuerlast hier an dieser Stelle (im Jahr des Verkaufs) entsprechend, da diese bei der Bank angerechnet wird.

Steuer-Optimierung für ETF-Sparer

Der deutsche Staat möchte mitverdienen. Doch mit ein paar legalen Tricks, die dieser Rechner automatisch berücksichtigt, behältst du deutlich mehr Geld bei dir:

1. Das Geschenk: Teilfreistellung Aktien-ETFs (Fonds mit über 50 % Aktienquote) genießen durch das Investmentsteuergesetz einen pauschalen Steuer-Rabatt. Satte 30 % deines Gewinns sind komplett steuerfrei! Gibst du im Dropdown also Aktien-ETF an, zieht der Rechner diese 30 % sofort vom brutto ab, bevor überhaupt Steuern berechnet werden.

2. Der Freistellungsauftrag Jedem Deutschen stehen pro Jahr 1.000 € (steuerfrei) an Gewinnen zu (bzw. 2.000 € für gemeinsam veranlagte Ehepartner). Stellst du diesen Slider richtig ein, fängt dieser Auftrag nochmal den restlichen steuerpflichtigen Gewinn ab. Liegt dein Gewinn also (nach Teilfreistellung) unter diesem Auftrag, zahlst du exakt 0,00 € Steuern.

3. Der effektive Steuersatz Obwohl die Abgeltungssteuer in Deutschland ca. 26,375 % beträgt, zahlst du dank der 30 % Teilfreistellung de facto bei großen Summen effektiv oft nur ca. 18,46 % Steuern auf deinen Gesamtgewinn. Oben im Wasserfall rechnet dir das Tool diesen effektiven Prozentsatz exakt aus.

4. FIFO-Verkaufsprinzip Wichtig wenn du Teilverkäufe tätigst: In Deutschland gilt automatisch das Prinzip *First In, First Out (FIFO)*. Es werden steuerlich immer die ETF-Anteile zuerst verkauft, die du vor 10 Jahren zuerst gekauft hast (welche deshalb massiven Kursgewinn haben). Dies generiert oft höhere Steuerlasten, als man beim simplen Draufschauen erwartet!

Häufige Fragen: Verlusttopf & Vorabpauschale

Banken führen im Hintergrund automatisch Buch (der *Verlustverrechnungstopf*). Wenn du im März eine Aktie mit 500 € Verlust verkaufst, merkt sich die Bank das. Wenn du im Mai dann deinen ETF mit 500 € Gewinn (Brutto) verkaufst, gleicht die Bank diesen Verlust exakt aus. Du zahlst also für die 500 € ETF-Gewinn keinen einzigen Cent auf Steuern. Die von uns hier errechneten Steuern werden nur dann abgezogen, wenn dein Topf im Plus ist.

Bei thesaurierenden (wiederanlegenden) ETFs verlangt Deutschland am Anfang jeden Jahres oft einen kleinen minimalen Abschlag (die Vorabpauschale) direkt von deinem Giro-/Verrechnungskonto. Aber keine Sorge: Wenn du den ETF dann irgendwann nach 20 Jahren verkaufst, zieht dir die Bank all diese kleinen gezahlten Beträge von deiner Abschlusssteuer ab. Du zahlst in der Summe deines Lebens keinen Cent mehr Steuern – sie werden lediglich etwas über die Zeit gestreckt eingetrieben.