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Rentenlücken Rechner

Ermittle deine Versorgungslücke im Alterinklusive Inflationund berechne, wie viel du heute ansparen musst, um deinen Lebensstandard zu halten.

Erforderlich um deinen Lebensstandard in heutiger Kaufkraft zu halten.
Laut Renteninformation (heutige Kaufkraft nach Steuern abgelesen).
€

Klassischer Wert nach der "Trinity-Studie": 4%

Ergebnis: Deine Versorgungslücke

Nötige monatliche Sparrate

bei Jahren Anspardauer. Dein Startkapital deckt die Lücke bereits!
Deine Lücke heute (mtl.)
Lücke inkl. Inflation bei Rente
Dafür benötigtes Gesamt-Zielkapital
Dies ist eine mathematische Schätzung unter der Annahme konstanter Faktoren. Keine Anlageberatung.

Praxis-Anleitung: So schließt du deine Rentenlücke

Der Sparkugel Rentenlückenrechner simuliert, wie viel Geld du monatlich ansparen musst, um deinen gewünschten Lebensstandard im Alter zu halten. Hier sind die wichtigsten Hebel:

1. Wunschrente festlegen Wie viel Geld brauchst du im Alter? Bedenke: Viele Ausgaben (wie Hauskredite oder Pendelkosten) fallen weg, dafür könnten Gesundheitskosten steigen. Orientiere dich an ca. 80% deines heutigen Nettos.
2. Inflation nicht vergessen Die größte Gefahr für die Rente ist der Kaufkraftverlust. Selbst bei nur 2% Inflation halbieren sich 1.000€ in etwa 35 Jahren an Wert. Der Rechner kalkuliert dies automatisch ein.
3. Startkapital als Booster Bereits erspartes Geld (z.B. in ETFs) nimmt dir massiv Druck! Da dieses Kapital über Jahrzehnte den Zinseszinseffekt nutzt, senkt es deine nötige monatliche Sparrate oft drastisch.
4. Die 4%-Regel Die Standardeinstellung für die Entnahmerate liegt bei 4%. Sie besagt: Wenn du jährlich nur 4% deines Portfolios entnimmst, reicht dein Kapital statistisch für mindestens 30 Jahre.

Häufige Fragen (FAQ) zur Rentenlücke

Alle Berufstätigen ab 27 Jahren (mit mindestens 5 Beitragsjahren) erhalten jährlich postalisch eine Renteninformation. Dort findest du einen Wert zur erwarteten Rentenhöhe. Ziehe davon geistig noch ca. 11% für Kranken- und Pflegeversicherung sowie eventuelle Steuern ab, um auf deinen Netto-Wert zu kommen.
Lass dich davon nicht komplett entmutigen. Die Berechnung ist oft sehr ambitioniert ausgelegt, da sie die Inflation mitsimuliert. Wenn der Betrag nicht erreichbar ist, fang am besten mit einer kleineren, für dich stemmbaren Summe an (z.B. 50-100€). Der Zinseszins fängt dann trotzdem an zu arbeiten.
Die sogenannte Trinity-Studie hat historisch nachgewiesen, dass ein diversifiziertes Weltportfolio (Aktien & Anleihen) über 30 Jahre Entnahmephase nicht pleitegeht, wenn man jährlich maximal 4% entnimmt. Wer sich sicherer fühlen möchte, kann die Rate über den Toggle auf 3% bis 3,5% senken (was ein höheres Zielkapital erfordert).

Anleitung: So planst du deinen Ausstieg in die Rente

1. Das Ziel definieren (Wunschrente)

Wie hoch muss dein monatliches Budget im Alter sein, um geil davon leben zu können? Stell den Wunschrente Slider ein. Typisch sind ca. 80-90% von deinem heutigen Netto (da Kinderzimmer, Hauskredit und teure Anzüge wegfallen).

2. Die mickrige Basis: Gesetzliche Rente

Wirf einen Blick in deine Rentenbescheinigung, die per Post kam. Trage unter Gesetzliche Rente den abgelesenen Wert ein, abzüglich ca. 11% für Steuern. Die Differenz zu deiner Wunschrente ist deine "Rentenlücke" im heutigen Geldwert.

3. Der böse Feind: Die Inflation

Warum explodiert die Lücke rechts plötzlich? Klicke auf "Wirtschafts-Parameter" und checke den 2%-Standard der EZB. Wenn du heute eine Lücke von 1.000 € monatlich hast, wird dir in 30 Jahren exakt das gleiche Stück Fleisch im Supermarkt das Doppelte kosten! Deine Lücke verdoppelt sich also im Hintergrund.

4. Die 4%-Regel & Das Zielkapital

Um dauerhaft (für über 30 Jahre) nicht pleite zu gehen, darfst du laut wissenschaftlichen Studien nur 4% Entnahmerate pro Jahr aus deinem Portfolio ziehen. Aus dieser Rate und der aufgeblähten Lücke aus Schritt 3 errechnet unser Tool nun das gewaltige Zielkapital (oft über eine Million Euro).

5. Die Sparrate ablesen

Blicke rechts in das riesen Dashboard. Um dieses gewaltige Zielkapital zu erschaffen, helfen dir dein Startkapital und der reine Zinseszins über all die Jahre extrem stark aus. Der Rest, der fehlt, wird von unserer Mathematik auf deine verbleibenden Arbeitsmonate heruntergebrochen: Die dicke blaue Zahl ist die knallharte Wahrheit, wie viel du jetzt sofort jeden Monat investieren musst.