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Entnahmeplan & FIRE-Rechner

Feiere deine finanzielle Freiheit! Berechne, wie viel du monatlich aus deinem Vermögen entnehmen kannst, bevor es aufgebraucht ist, oder wie sich dein Kapital bei einer festen Entnahme entwickelt.

€
Jahre
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Dein Ergebnis

für exakt Jahre
Entnommen gesamt
Erwirtschaftete Zinsen

Realer Wert der monatl. Entnahme

Im hast du durch die Inflation von % mit deiner monatlichen Entnahme nur noch eine Kaufkraft von gemessen in heutigen Preisen.

Reine Beispielrechnung. Tatsächliche Erträge am Kapitalmarkt schwanken. Etwaige Steuern wurden nicht berücksichtigt.

Praxis-Anleitung: Deinen Entnahmeplan erstellen

Der Entnahmeplan-Rechner simuliert das Gegenstück zum klassischen Vermögensaufbau: Die Entnahmephase. Damit die Rechnung für deine private Altersvorsorge (oder FIRE - Financial Independence, Retire Early) realistisch wird, solltest du auf folgende Parameter achten:

1. Das vorhandene Kapital Dein Startwert für die Entnahme. Erfasse hier dein gesamtes, liquides Vermögen, das du für den Ruhestand vorgesehen hast (z.B. den Wert deines ETF-Depots oder Tagesgelds).
2. Die Rendite in der Entnahmephase Oft wird das Risiko in der Entnahmephase gesenkt (z.B. durch Umschichtung in Anleihen). Setze die erwartete Rendite daher konservativer an (z.B. 4 - 5 % statt 7 %).
3. Der Kapitalverzehr Willst du das Geld komplett aufbrauchen (Kapitalverzehr) oder soll das Vermögen für die Erben unangetastet bleiben (Kapitalerhalt)? Die berechnete "Mögliche monatliche Entnahme" geht von einem Verzehr am Ende der Laufzeit aus.
4. Die 4%-Regel Eine berühmte Faustregel besagt: Entnimmst du jährlich 4 % deines Startkapitals, reicht das Geld bei Anlage am Kapitalmarkt (historisch gesehen) mindestens 30 Jahre lang. Teste es am besten gleich aus!

Häufige Fragen (FAQ)

Beim Kapitalerhalt entnimmst du monatlich maximal so viel, wie das Vermögen durch Rendite parallel wieder erwirtschaftet. Dein Restkapital bleibt also auf ewig (nominell) gleich. Beim Kapitalverzehr entnimmst du mehr, als der Zins ausgleicht. Das Vermögen schrumpft kontinuierlich, bis es nach X Jahren komplett aufgebraucht (0 €) ist.
Durch die Inflation steigen die Lebenshaltungskosten. Wenn du in 20 Jahren noch immer 1.500 € entnimmst, kannst du dir damit aufgrund der gestiegenen Preise weniger leisten als heute. Nutze unseren „Inflation-Toggle“, um dir direkt anzeigen zu lassen, wie hoch die reale Kaufkraft deiner festen Entnahme in der Zukunft sein wird.
Nein. Bei der Auszahlung von ETF-Depots greift meist das Prinzip "First In - First Out" (FIFO). Steuern fallen in Deutschland (Abgeltungssteuer, ca. 26,375 %) nur auf den Gewinnanteil an, nicht auf die gesamte Entnahmesumme. Da die Vorabpauschalen und Freibeträge individuell sind, rechnet dieses Tool mit der Netto-Rendite nach Steuern. Pass daher die Rendite-Eingabe entsprechend leicht nach unten an.

Anleitung: So nutzt du den FIRE-Entnahmerechner optimal

1. Das Startkapital (Dein Nest-Egg) festlegen

Wie hoch ist das freie Vermögen, von dem du künftig leben möchtest? Das Startkapital umfasst idealerweise ein breit gestreutes Depot (z.B. Aktien-ETFs) und Cash. Selbstbewohntes Eigentum zählt hier in der Regel nicht dazu, da du von diesem Betrag monatliche Renditen abzapfen musst.

2. Die monatliche Wunsch-Rente bestimmen

Welchen Betrag benötigst du pro Monat, um in der Entnahmephase finanziell frei zu sein? Gib unter "Wunsch-Entnahme" dein netto benötigtes Monatsbudget an. Eine klassische FIRE-Regel besagt: Wenn du diesen Betrag mal 12 nimmst, sollte es maximal 4% deines Startkapitals ausmachen (die "4-Prozent-Regel").

3. Steuern, Inflation und Rendite kallibrieren

Das ist das Herzstück: Dein Portfolio wächst zwar (z.B. durch 7% Marktrendite), aber du verlierst Kaufkraft durch die Inflation. Die jährliche Inflation im Rechner bewirkt, dass du jedes Jahr ein kleines bisschen mehr Geld entnehmen musst, um deinen Lebensstandard zu halten. Wähle zudem aus, ob du die Kapitalertragssteuer in Deutschland (~26,38%) bereits pauschal vom Gewinn abziehen lassen möchtest.

4. Kapitalverzehr oder Ewige Rente?

Unter dem Schalter "Entnahme-Dauer" verbirgt sich die zentrale Lebensentscheidung: Willst du dein Vermögen mit in's Grab nehmen ("Lebenslang / Kapitalerhalt") oder darf es langsam abschmelzen ("Feste Dauer / Kapitalverzehr")? Bei einem Verzehr über z.B. 30 Jahre reicht logischerweise ein deutlich kleineres Startkapital, als wenn du unendlich lang entnehmen willst.

5. Pleite oder Multimillionär? Das Chart lesen

Das Liniendiagramm zeigt dein Schicksal: Bleibt die blaue Depot-Linie langfristig stabil (oder steigt sogar exponentiell), produzieren deine Zinsen mehr Geld als du entnimmst – du kannst dich zurücklehnen. Sinkt die Linie rasant nach unten in Richtung der roten Null-Grenze, musst du entweder dein Startkapital erhöhen (länger arbeiten) oder die Entnahme reduzieren.