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Dividenden- & Cashflow-Rechner

Berechne, wie dein passives Einkommen durch Dividendenwachstum und den Reinvestitions-Turbo (Zinseszinseffekt) über die Jahre explodiert.

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Jahre
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Wenn aktiv, werden ausgeschüttete Dividenden sofort wieder angelegt, um neue Anteile zu kaufen. Dies beschleunigt den Vermögensaufbau exponentiell.

Ergebnis nach Jahren

Durchschn. Monatliche Dividende

Passives Einkommen

Was exakt im letzten Anlagejahr ausmacht.

Endwert des Depots
Selbst eingezahlt
Summe aller Dividenden
Davon reine Kursgewinne
*Steuern (z.B. Abgeltungssteuer) sind in der Berechnung nicht berücksichtigt. Auch historische Kurs- und Dividendenentwicklungen garantieren keine zukünftigen Erträge.

Praxis-Tipps zur Dividendenstrategie

Dividenden-Investoren fokussieren sich oft weniger auf den tagesaktuellen Depotwert, sondern viel mehr auf den stetig wachsenden Cashflow. Hier sind die wichtigsten Erkenntnisse, wenn du mit den Zahlen spielst:

1. Der Reinvestitions-Turbo Wenn du den Schalter "Dividenden reinvestieren" aktivierst, kaufst du von den Ausschüttungen sofort neue Aktien/ETFs, die im nächsten Jahr *wieder* eigene Dividenden abwerfen. Das ist der wahre Zinseszinseffekt.
2. Dividendenwachstum > Startrendite Viele Anfänger suchen Aktien mit 8 % Start-Rendite, aber ohne Wachstum. Eine Aktie mit nur 2,5 % Start-Rendite, die ihre Dividende aber jedes Jahr um 10 % steigert, holt diese High-Yielder oft nach ein paar Jahren ein!
3. Der "Yield on Cost" (YoC) Wenn du heute eine Aktie für 100€ kaufst (3€ Dividende = 3%), und die Dividende in 15 Jahren auf 15€ gewachsen ist, hast du auf deinen ursprünglichen Einsatz plötzlich 15% Rendite. Dieser YoC zeigt dir, wie gigantisch dein passives Einkommen im Verhältnis zu deinen Einzahlungen gewachsen ist.
4. Phasen des Vermögensaufbaus In der Ansparphase (bis zum Ruhestand) solltest du die Reinvestition anlassen. Bist du am Ziel angekommen, schaltest du sie ab und lässt dir die gelben Balken (Jahresdividenden) auf dein Girokonto auszahlen!

Häufige Fragen (FAQ)

Weltweite ETFs (wie der Vanguard All-World) haben historisch ein Dividendenwachstum von etwa 5-7 % p.a. Einzelne Qualitätsunternehmen (sogenannte Dividendenaristokraten) schaffen oft über Jahrzehnte Hinweg 8-12 % Wachstum p.a., bei anfänglichen Renditen um die 2-3 %.
Die Funktion "Reinvestieren" in diesem Rechner bildet einen passiven "thesaurierenden" ETF nach, der alle Dividenden direkt wieder anlegt (Steuervorteile ausgenommen). Lässt du den Schalter aus, siehst du das Prinzip eines "ausschüttenden" ETFs, der dir das Geld auf dein Verrechnungskonto spült.

Anleitung: So nutzt du den Dividendenrechner optimal

1. Das Dividenden-Depot definieren

Hast du bereits Einzelaktien oder einen Dividenden-ETF? Trage den aktuellen Wert in "Startkapital" ein und ergänze deine monatliche "Sparrate", mit der du weitere Dividenden-Titel nachkaufst.

2. Die Ausschüttungsrendite schätzen

Wie hoch ist die jährliche Barauszahlung? Defensive Portfolios (z.B. aus Dividenden-Aristokraten) liegen häufig zwischen 2,5 % und 4,5 %. Achtung bei Renditen jenseits der 6 %: Solch hohe Dividenden gehen oft mit massiven Kursverlusten des Unternehmens einher (die sogenannte "Dividendenfalle").

3. Kursgewinne und Dividenden trennen

Unternehmen zahlen nicht nur Dividenden, sie wachsen in der Regel auch im Aktienkurs. Trage unter "Kursgewinn" die jährliche Wertsteigerung der Aktie / des ETFs unabhängig von der Auszahlung ein (oft ca. 3 % bis 5 %). Dividende + Kursgewinn bilden deine Gesamtrendite.

4. Die Steuer beachten (Unbedingt aktivieren!)

Dividenden unterliegen quasi ab dem ersten Euro der Besteuerung durch Vater Staat! Klicke auf "Steuern & Freistellungen berechnen". Wenn du Dividenden-ETFs kaufst, wähle unbedingt die Teilfreistellung (30%) aus, da klassische Aktienfonds steuerlich stark begünstigt werden und deine Nettodividende enorm ansteigen lässt.

5. Thesaurierend vs. Ausschüttend auswerten

Probier den Rechner mit der Einstellung "Dividenden wieder anlegen (Thesaurierend)" aus und vergleiche das Endkapital nach 20 Jahren mit der Einstellung "Dividenden auszahlen". Du wirst sehen: Wenn du das Geld verprasst (ausschüttend), beraubst du dich des massivsten Vermögenheabels – dem exponentiellen Zinseszins auf die Re-Investitionen!