Der Budget- Architekt
Vergleiche deine echten Ausgaben mit der goldenen 50-30-20 Regel und entdecke dein wahres Spar-Potenzial.
Dein Haushalts-Einkommen
€
Muss-Ausgaben (Fixkosten)
€
Miete, Hauskredit, Strom, Gas, Lebensmittel-Grundbedarf, Pflichtversicherungen, Auto-Leasing/Ticket.
Kann-Ausgaben (Wünsche)
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Urlaub, Auswärts essen, Kino, Shopping, Streaming-Abos, Hobbys, Partys.
Deine Ausgaben übersteigen dein Einkommen!
Die "Goldene Regel" (50-30-20)
Fixkosten (50%)
Wünsche (30%)
Spar-Potenzial (20%)
Dein tatsächlicher Ist-Zustand
Sparquote
Fixkosten ()
Wünsche ()
Echtes Sparen ()
Analyse-Befund
Die Magie der 50-30-20 Formel
Die größte Hürde beim Vermögensaufbau ist fehlende Struktur. Niemand will jeden Kassenbon tracken. Die von Senatorin Elizabeth Warren populär gemachte 50-30-20 Bucket-Strategie hilft dir, mit drei einfachen "Töpfen" reich zu werden:
50% Needs Dies ist dein harter Lebenskern. Miete, Heizung, Versicherungen, Internet, Basis-Lebensmittel. Wenn dieser Topf bei dir chronisch bei über 60% liegt, lebst du eigentlich in einer Wohnung/(Auto), die du dir objektiv nicht leisten kannst. Du arbeitest also primär nur für die Bank.
30% Wants Geld ist da, um das Leben zu genießen! Restaurants, Urlaube, Konzertkarten, Premium-Abos, Markenklamotten. Dieser großzügige Topf schützt dich davor, frustriert aufzugeben. Frugalisten sparen diesen Topf oft aggressiv weg (z.B. auf 10%) für frühe Rente.
20% Savings Bezahle dich selbst zuerst! Dieses Geld verlässt am Monatsanfang sofort dein Konto, ab in den ETF oder auf das Tagesgeldkonto für Notfälle. Wer diese 20% eisern über Jahrzehnte hält, baut unausweichlich ein beträchtliches Vermögen auf.
Häufige Fragen (FAQ)
Das kommt auf den Kredit an. Ein Konsumkredit für den neuen Fernseher ist das Ausgleichen von "Wünschen" (Wants / 30%) aus der Vergangenheit und gehört dort abgerechnet. Ein Baukredit für das eigene Haus (insbesondere die Tilgung, nicht die Zinsen!) gilt als Sparrate bzw. Vermögensaufbau und fließt deshalb in den grünen 20% Topf hinein!
Das ist in Ballungsräumen auf Grund explodierender Mieten bei "normalen" Einkommen kein Einzelfall mehr. Hier hilft dir die 30%-Wünsche-Regel nicht weiter. Du musst das Budget zwangsweise anpassen (z.B. 65-20-15). Die Regel zeigt dir aber schonungslos, dass du dringend an den ganz großen Stellschrauben (Einkommen drastisch erhöhen ODER Wohnsituation/Auto radikal verkleinern) drehen musst, wenn du ausbleibende Altersarmut garantieren willst.